常態 7 成 / 新青安 8 成 常態 8 成 / 新青安 8 成（特定條件可達 8.5 成） 常態 9 成 / 新青安 全額貸

1.8% - 1.9% 2.185% - 2.3% 左右 2.8% 以上

50% 70% 90%

傾向用現金一次付清。現在房貸利息也不低，省下的利息等於是無風險的獲利，而且不用看銀行臉色。 支付最低頭期款（如 2 成），剩下的 8 成向銀行貸款。現金流比資產淨值更重要，手邊留著現金才能捕捉其他獲利機會。 付一半現金，貸一半房貸。這樣每個月還款壓力比較小，生活品質比較有保障，取得一個平衡點。

因為房地產是看得到的實體資產，給人一種心裡踏實的安全感。 因為房地產具備極佳的變現性，隨時想賣都可以立刻換成現金。 因為房地產能利用銀行資金（槓桿）來放大自有資金的報酬率。

客戶現金流確實不足，不該造成他的負擔，應建議他暫緩規劃。 這是觀念問題。越是沒錢，風險承受能力越低，越需要保障。應嘗試溝通「每天省下一杯飲料錢」的概念，先求有再求好。 這不是拒絕，而是求救訊號。代表他的「財務結構」出了問題，需要被調整（例如轉增貸或債務整合）。

我目前在富邦人壽，專門處理一些理財商品和保單的銷售。 我是「專職」的財務顧問，協助客戶解決『稅務、房產與資產傳承』等複雜的財務問題。 我剛轉換跑道，目前還在培訓階段，等穩定下來再跟大家分享。

傾向公私分明。認為親友生意容易夾帶人情壓力，反而難以客觀規劃。初期希望能透過陌生開發來證明自己的專業實力。 順其自然。會讓親友知道我在從事這項專業，但不主動推銷，等他們有需求時主動來找我，維持關係的舒適度。 優先檢視。既然確信團隊的規劃能幫助資產增值/避險，當然要先幫自己人建立防護網，肥水不落外人田。

極少 約 5-10 人 10 人以上

暫停開發，把產品條款和稅務講義拿出來「再重新讀熟一點」，建立專業自信。 立刻找主管或資深學長姐聊聊，找出自己的盲點。 「立刻撥打下一通電話」或拜訪下一位，用新的行動來覆蓋失敗的感覺。

市場太飽和，身邊親友都買過保險了，沒人可賣。 專業知識不足，被客戶問倒，導致客戶不信任。 不敢開口，害怕破壞關係。

學習財稅專業 追求高收入 交朋友/拓展人脈

口才便給：很會說話，能把死的說成活的。 商品熟悉：對條款倒背如流，比誰都清楚細節。 高度專業：具備深厚的財稅法律知識，讓客戶折服。 大量開發：創造源源不絕的準客戶名單，並持續進行拜訪。

先休息一下或處理文書行政雜事，等主管回來再請教下一步。 上網搜尋資料、觀察同事怎麼做，或嘗試聯繫舊客戶，先動起來再說。 詢問旁邊的同事有沒有空，跟他們聊天抒發一下卡關的心情。

直接去敲處經理（最高主管）的門請教，因為解決問題最重要，不必拘泥職級。 先查閱公司資料或詢問同組資深學長姐，若無法解決，再留言給主管。 詢問隔壁團隊的績優同事，順便交流一下不同團隊的做法，也許會有新觀點。

行銷折讓：視退佣為獲客成本。私下答應折讓，但要求交換轉介紹名單，用小利潤換取長期客源。 技巧性告知：為了讓客戶順利承保，建議隱匿輕微體況。先求保單生效，反正撐過兩年解除期就安全了。 聚焦願景：銷售賣的是夢想。只強調高報酬願景，刻意略過風險細節，避免資訊過多干擾客戶決策。 人情攻勢：誠懇運用交情，坦白告知缺業績晉升，拜託客戶幫忙，日後再加倍服務回報。